최근 몇 년 동안 EB-5 투자자들은 점점 더 담보 대출 (담보로 뒷받침되는) 투자 전략을 통해 USCIS 요건을 충족하고 심사를 완화합니다. 핵심은 대출이 뒷받침되고 문서화되며, 합법적인 자금으로 조달되고, 투자자가 상환 능력을 입증할 수 있도록 하는 것입니다.
또한 일부 EB-5 전문가들은 투자자들이 다음을 사용할 것을 권장합니다. 구조화된 대출 (특정 요구 사항에 맞춰) 기부금이나 저축에만 의존하여 처리 지연, 추가 문의 또는 잠재적 거부를 최소화하는 것이 아닙니다.
EB-5 변호사와 컨설턴트는 투자자들에게 보다 신중하고 체계적인 접근 방식을 취하도록 점점 더 조언하고 있습니다. EB-5 투자에 대출을 사용할 때CANAM Enterprises의 법률 고문인 월터 긴딘(Walter Gindin)은 이렇게 말했습니다.
"즉, 대출이 완전히 문서화되고, 투자자가 직접 보증하며, EB-5 프로젝트 자체의 자산과 연계되지 않도록 해야 합니다."라고 그는 말했습니다. "서류가 필요 없는 비공식적인 개인 대출이나 프로젝트 담보 대출처럼 편법으로 보일 수 있는 모든 것을 피하려는 강력한 움직임이 있습니다. 목표는 USCIS의 기대치를 미리 충족하고 지연이나 거부 위험을 줄이는 것입니다."
USCIS가 대출과 관련된 EB-5 신청에 대해 질문할 수 있는 이유는 무엇입니까?
USCIS는 대출이 다음 조건을 충족하지 않을 경우 신청을 거부할 수 있습니다. "위험" 기준, 서류가 부족하거나, 투자자의 상환 능력을 저해하는 경우. 무담보 또는 불확실한 대출은 심사 대상이 될 수 있습니다.
진딘은 이러한 거부나 추가 증거 요청은 종종 EB-5 프로그램의 근본적인 "위험" 요건을 훼손하는 대출 문제로 인해 발생한다고 지적합니다.
"예를 들어, 대출금이 EB-5 프로젝트 자산으로 담보되거나 투자자가 개인적으로 상환 책임이 없는 경우, USCIS는 해당 자금이 투자자 본인의 자본으로 인정되지 않는다고 판단할 수 있습니다."라고 그는 말합니다. "또 다른 흔한 문제는 대출금의 합법적 출처를 보여주는 서류가 부족한 것입니다. 대출 기관의 자금 출처나 자금이 투자로 어떻게 이전되었는지 등을 보여주는 서류가 부족한 것입니다. 또한, 상환 보장 조건이나 환매 또는 상환 보장과 유사한 약정이 있는 대출은 규정 준수 문제를 야기할 수 있습니다."
EB-5 변호사 마르얀 카스라 Lawmaks는 USCIS가 대출금이 지역 센터 기금과 합쳐지거나 소유권이 분리되지 않은 경우 청원을 거부할 수 있다고 덧붙였습니다.
"유사한 소유자가 두 회사를 실질적으로 운영하고 있는 것으로 나타나면 USCIS는 해당 자금이 독립적이지 않고 적절한 위험에 처해 있지 않으므로 EB-5 목적에 적합하지 않다고 판단할 수 있습니다."라고 그녀는 말합니다.
Kasra는 또한 USCIS가 대출 기관과 지역 센터가 공동 소유권을 공유하는 경우 증거 요청(RFE)을 발행했다고 지적했습니다. "투자자들은 이러한 문제를 피하기 위해 대출 기관과 지역 센터가 사실상 동일하지 않은지 신중하게 확인해야 합니다."
EB-5 대출이 USCIS 표준을 준수하도록 보장
투자자는 대출 내역을 문서화하고, 합법적인 자금 출처를 제시하며, 상환 책임을 져야 합니다. 투명성과 적법성은 매우 중요합니다.
진딘은 대출을 담보하는 자본은 투자자 본인의 것이어야 하며, 모든 위험을 감수해야 한다고 강조합니다. "즉, 투자자는 대출금 상환에 대해 개인적으로 책임을 져야 하며, EB-5 프로젝트나 일자리 창출 사업과 연계된 자산으로 대출금을 담보할 수 없습니다."
둘째, 그는 대출 문서에는 다음 사항이 표시되어야 한다고 말합니다. 합법적 출처 그리고 자금의 취득 및 이체 방식도 고려해야 합니다. "개인 책임, 합법적인 자금 출처, 그리고 투자 자금의 명확한 유입이라는 조건이 충족된다면, 해당 대출 구조는 일반적으로 USCIS 정책을 준수하는 것으로 간주됩니다."라고 그는 말합니다.
카스라는 투자자들에게 지역 센터가 제공하는 대출을 면밀히 검토하여 대출 구조와 대출 기관의 소유권을 확인할 것을 권고합니다. 그녀는 "대출 기관이 지역 센터와 독립적이며, 자금이 프로젝트 또는 지역 센터 자본과 혼합되거나 연계되어 있지 않은지 확인하는 것이 중요합니다."라고 말했습니다. "여기에는 대출 기관과 지역 센터의 소유주가 동일하거나 밀접한 관련이 있는지 확인하는 것도 포함됩니다."
USCIS는 EB-5 투자에 대한 대출 금액 한도를 명시하지 않습니다. 그러나 전문가들은 무담보 대출 EB-50 투자의 5% 미만으로 제한하여 조사를 최소화합니다.
"USCIS는 대출금에서 발생할 수 있는 투자 금액에 대한 구체적인 제한을 두지 않습니다."라고 Gindin은 말합니다. "궁극적으로 중요한 것은 비율보다는 대출금이 합법적으로 조달되었는지, 투자자가 개인적으로 상환 의무가 있는지, 대출금에 주요 조건(만기일, 금리, 담보(해당되는 경우) 등)이 있는지, 그리고 EB-5 프로그램 요건에 따라 투자금 전액이 위험에 처해 있는지 여부입니다."
Kasra에 따르면, 업계 모범 사례는 EB-100 투자에 사용된 자금과 모든 행정 수수료가 합법적으로 조달되었는지 확인하는 것입니다. "투자된 모든 금액은 합법적인 출처를 추적할 수 있어야 하며 명확하게 문서화되어야 합니다."
담보 대출 vs 무담보 EB-5 대출
EB-5 투자자에게 있어서 담보 대출과 무담보 대출의 주요 차이점은 대출이 담보로 뒷받침되는지 여부입니다.
담보 대출은 부동산이나 현금과 같은 자산을 담보로 사용하므로 대출 기관에 더 큰 안정성을 제공하고, 일반적으로 USCIS의 자금 출처에 대한 우려를 덜 불러일으킵니다. 반면, 무담보 대출은 담보가 필요 없고 차용인의 신용도에 의존하지만, USCIS의 엄격한 심사를 받는 경우가 많습니다. 투자자는 EB-5 투자의 성공 여부와 관계없이 무담보 대출의 적법성을 입증하고 상환에 대한 개인적 책임이 있음을 보여주는 강력한 서류를 제출해야 합니다.
무담보 대출은 면밀히 조사받을 수 있지만, 적절한 서류를 제출하면 실행 가능합니다.
"가장 중요한 것은 자본이 실제로 투자자에게 속하고, 위험에 노출되어 있으며, 무담보 대출이 다른 합법적인 자금원과 동일한 증거 기준을 충족한다는 것을 보여주는 것입니다."라고 긴딘은 덧붙였습니다. "적절한 서류와 신뢰할 수 있는 대출기관이 있다면 무담보 대출은 실현 가능한 선택이 될 수 있습니다."
Kasra는 다음과 같이 결론지었습니다. "무담보 대출은 EB-5 투자 자금의 허용 가능한 출처로 인정되었습니다. 그러나 투자자는 여전히 합법적으로 획득한 자금을 사용하여 대출금을 상환할 수 있는 능력을 입증해야 합니다. 투자자는 대출이 담보 대출이든 무담보 대출이든 자금 출처와 경로를 문서화할 준비가 되어 있어야 합니다."
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