아나야트 두라니(Anayat Durrani)
Silicon Valley Bank와 Signature Bank의 실패는 은행 업계에 충격을 주었고 많은 사람들을 떠났습니다. 투자자들은 자금의 안전성을 확신하지 못합니다.. 연방예금보험공사는 이달 초 예금자들이 두 대출 기관으로부터 돈을 인출하자 두 은행을 장악했습니다. 은행의 부도가 은행에 대한 고객의 신뢰를 잃을 것이라는 우려로 연방 정부는 FDIC의 보장 한도인 $250,000를 초과하는 예금을 포함하여 두 은행의 모든 예금을 보호했습니다.
규제 기관은 SBV 및 Signature에서와 마찬가지로 은행의 실패가 시스템적 위험을 초래한다고 판단하는 경우 250,000달러 이상의 예금을 보호할 수 있습니다.
"단기적으로 은행이 예금자 자금의 안전을 바꾸기 위해 할 수 있는 일이 많지 않습니다."라고 텍사스 주립대학교 McCoy 경영대학 부교수인 William T. Chittenden 박사는 말합니다. . "지금까지 내가 본 것은 은행들이 비보험 예금의 비율이 Signature와 SVB에 비해 훨씬 더 낮은 35%~40% 범위라고 지적하는 것이었습니다. 둘 다 90%가 훨씬 넘습니다."
특히 많은 EB-5 투자자들은 에스크로 자금의 안전에 대해 여전히 우려하고 있습니다. EB-5 투자자의 $800,000 중 대부분은 에스크로 계좌에 보험이 적용되지 않은 상태로 남아 있습니다.
Chittenden은 “자금이 에스크로에 있기 때문에 자금이 어디에 보관되는지에 대해 EB-5 투자자는 별로 발언권이 없습니다. 이는 일반적으로 EB-5 지역 센터에서 결정하기 때문입니다.”라고 Chittenden은 말합니다. “저의 조언은 EB-5 지역 센터가 IntraFi 네트워크의 일부인 은행을 사용하도록 하는 것입니다. 이를 통해 은행은 모든 예금이 보장되도록 예금을 다른 은행과 "스왑"할 수 있습니다.
예를 들어, 펜실베이니아에 본사를 둔 Customers Bank는 전국의 FDIC 보험 기관으로 구성된 ICS(Insured Cash Sweep) 프로그램을 통해 $250,000 이상의 계좌에 대한 보험 보장을 제공합니다. 자금은 여러 다른 은행에 분산되어 각 금액이 보장되고 예금자는 단일 계좌를 통해 액세스를 유지합니다. 전문가들은 FDIC 보험 은행 네트워크에 자금을 분산시킴으로써 투자자들이 직면하는 위험을 줄일 수 있다고 말합니다.
“유일한 실제 대안은 EB-5 지역 센터 미국 100대 은행 중 하나인 은행은 수십억 달러가 아닌 수조 달러의 자산을 보유하고 있습니다.”라고 Chittenden은 말합니다. "이 은행들은 실패하기에는 너무 큰 것으로 간주되며 정부는 이들 은행이 "시스템적 위험"을 갖고 있으므로 Signature 및 SVB의 경우처럼 XNUMX% 예금 보장을 받을 자격이 있다고 확실히 간주할 것입니다."
EB-5 업계의 SVB 및 Signature 여파
기술 스타트업 중심의 SVB에 이어 시그니처뱅크가 몰락하면서 2008년 글로벌 금융위기 이후 최악의 은행 쇼크가 발생했다. 보고서에 따르면 고객들은 거의 100억 달러에 달하는 예금을 인출했습니다.
FDIC는 First Citizens BancShares Inc가 규제 당국으로부터 SVB의 모든 예금과 대출을 인수할 것이라고 말했습니다. Signature Bank는 20년 2023월 12.9일 뉴욕주 힉스빌에 위치한 New York Community Bancorp Inc.의 전체 지분을 소유한 자회사인 Flagstar Bank, NA가 은행 대출 중 38.4억 달러를 인수하고 예금으로 40억 달러를 인수했다고 발표했습니다. Flagstar는 또한 현재 Flagstar 이름으로 운영되는 XNUMX개 지점을 모두 인수했습니다.
New York Community Bancorp Inc.의 사장 겸 CEO인 Thomas R. Cangemi와 Flagstar Bank의 Eric R. Howell의 공동 성명에 따르면 이 파트너십은 "같은 생각을 가진 고객 지향 기관" 중 하나로 불렸습니다.
"이 거래는 오늘날의 은행 시스템에 필요한 상당한 다각화와 강점을 제공하는 동시에 상업 은행 모델로 전환하려는 NYCB와 Flagstar의 전략적 계획을 더욱 발전시킵니다."라고 성명서는 말했습니다.
이 파트너십은 "요새와 같은 대차대조표, 강력한 유동성 및 뛰어난 자산 품질 지표를 갖춘" Flagstar를 미국 최대 상업 은행 중 하나로 만들 "상업 은행 강국"으로 설명되었습니다.
성명서에서 그들은 고객이 계속해서 개인 고객 그룹의 서비스를 받을 것이며 "짧은 시간 내에 평소와 같이 사업을 재개할 것으로 기대한다"고 확신했습니다.
의회 은행 청문회 및 EB-5 산업
화요일은 은행 파산과 파산 전후 연방 규제 기관의 역할에 관한 청문회 첫날이었습니다. 연준의 최고 은행 규제 기관인 마이클 바(Michael Barr)는 화요일 의회에서 SVB의 실패는 "경영 부실의 교과서적인 사례"라고 말했습니다. 그는 은행 실패로 인해 규제 당국이 "위험이 진화하고 무엇을 더 할 수 있고 무엇을 해야 하는지에 대한 의문"을 제기했으며 은행 규제를 강화하는 것을 고려하고 있다고 말했습니다.
다른 최고 규제 당국과 마찬가지로 Barr는 은행 시스템이 "강력한 자본과 유동성을 갖춘 건전하고 탄력적"이며 "모든 예금의 안전을 보장하기 위해 최선을 다하고 있습니다"라고 말하면서 은행의 안전을 대중에게 확신시켰습니다.
수요일 재무부, 연방준비은행, FDIC의 고위 관리들은 국회의사당에서 SVB와 시그니처 은행의 붕괴 원인에 대해 질문을 받았습니다.
공화당 의원들은 수요일 SVB가 실패로 향함에 따라 대응이 너무 느리다고 최고 은행 규제 기관을 비난하고 더 엄격한 규제가 어떤 영향을 미칠지 논의했습니다. 민주당은 은행 규제를 강화하기 위한 새로운 법안을 추진하고 있습니다.
양 당사자는 대행사가 더 많은 책임을지고 실패로 이어진 실수로부터 배우기를 원합니다. Barr는 기관의 감독과 그들이 더 잘할 수 있는 방법, 자체 규제 구조가 어떤 역할을 할 수 있었는지에 대한 내부 검토를 주도하고 있습니다.
청문회에서 증언한 관계자들은 예금 보장에 대한 한도를 250,000만 달러로 늘리는 것을 고려하고 있지만 의회의 조치가 필요하다고 말했습니다.
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