외국인 투자자는 대출을 이용할 수 있습니다 EB-5 투자를 자금 조달하기 위해. 그러나 이 미국 투자 비자를 신청할 때 부채를 사용하는 것의 복잡성은 EB-5 비자 프로그램에 내재되어 있습니다.
최근에 EB5Investors.com에서 주최하는 웨비나, 패널리스트 마르얀 카스라 Lawmaks에서, 이리나 로스토바 EB-5 지원팀의 Kyle Walker와 Green Card Fund의 Kyle Walker는 투자 전략의 일환으로 대출을 고려하고 있는 잠재적인 EB-5 투자자들에게 귀중한 통찰력을 제공했습니다.
그들은 주요 가이드라인, 요구 사항 및 모범 사례를 강조하고 EB-5 프로젝트에 투자하기 위해 이 재정 메커니즘을 사용하는 것에 대한 미국 이민 당국의 입장을 설명했습니다. 다음 주요 사항은 다음을 안내합니다. EB-5 투자자 대출을 구조화하고, 지불을 관리하고, 미국 시민권 및 이민 서비스(USCIS) 규정을 준수하도록 보장하여 대출을 통해 EB-5 투자의 성공 가능성을 극대화합니다.
EB-5 투자자는 나머지 투자에 필요한 자금 출처를 입증하는 경우 대출이나 기타 자금을 사용하여 부분 투자를 할 수 있습니다.
Irina Rostova: “대출을 받는 것과 프로젝트에 전체 현금을 투자하는 것(전체 투자로 간주됨)을 구별하는 것이 매우 중요합니다. 부분 투자. 이는 투자자가 I-526을 제출할 계획일 때 전체 금액을 투자하지 않는 경우입니다. 그들은 일부 금액을 투자하고 나머지는 투자하는 과정에 있습니다. 이는 일반적으로 지역 센터 또는 프로젝트 발행자와 특정 기간 내에 나머지 자본을 제공하겠다는 계약을 체결했음을 의미합니다. 일부 투자는 USCIS 규칙에 따라 허용됩니다. 일부 투자를 하고 나머지를 투자할 계약상 의무가 있으며 I526E 청원을 제출할 수 있습니다.”
그녀는 이렇게 덧붙였습니다. "청원자는 I526E 청원서를 제출할 당시에 추구하는 혜택을 받을 자격이 있어야 한다는 점을 항상 명심하세요. 그들은 여전히 나머지 자금이 어디에서 나올지 확인하고 청원서에 자금 출처 문서를 제공해야 합니다. 예를 들어, 2025년 5월에 만료되는 [예금증서] CD에 돈이 묶여 있지만 EB-XNUMX 투자를 하고 싶은 경우입니다. 이제 CD에서 그 돈을 꺼내면 벌금을 내고 그 계좌에서 벌어들인 모든 이자를 잃게 됩니다. 그럴 필요는 없습니다. 오늘 부분 투자로 투자를 하고, 지역 센터와 나머지에 대한 계약을 체결하고, 지역 센터와의 이 계약을 상환하는 데 필요한 자금이 이 특정 자금에서 나올 것이라고 USCIS에 알리고 자금 출처 문서를 제공할 수 있습니다."
EB-5 투자자는 간소화된 서류 작성 및 상환 절차로 대출을 구조화하는 데서 이익을 얻습니다.
이리나 로스토바: “EB-5 목적에 매우 적합한 방법은 대출을 무담보로 두고 기간을 약 6~7년으로 연기하는 것입니다. 즉, 끝에 일시불 상환이 있습니다. 5~XNUMX년 동안 원금 상환이 없고, 부과되는 이자가 무엇이든, 연기 옵션이 있어서 청원인이 대출 원금과 이자를 그 해 말에 상환할 수 있습니다. 청원인이 대출을 받고 그 현금을 사용하여 EB-XNUMX에 투자하기 때문에 유용하다고 생각합니다. 대출에 대해 월 상환을 하는 경우 이자와 원금을 지불해야 합니다. 그러면 USCIS가 [증거 요청] RFE를 발행하고 이러한 지불이 제때 이루어지고 있는지, 이러한 지불의 자금 출처와 경로가 무엇인지 물을 가능성이 매우 높습니다. 그것은 많은 선적 서류 비치 이러한 개별 지불과 출처를 추적해야 합니다. 때때로 대출을 제공한 사람이 매월 지불을 받고 싶어할 것입니다. 하지만 고객에게 대출을 제공하는 사람이 신경 쓰지 않고 5~XNUMX년을 기다릴 의향이 있다면, 이를 풍선 지불 연기 이자로 구조화하는 것이 좋습니다. 청원자가 EB-XNUMX 투자를 돌려받고 그 자금을 활용하여 대출을 상환할 수 있기 때문입니다.”
EB-5 투자를 위한 대출은 이상적으로 NCE, JCE 또는 지역 센터와 별도의 기관에서 이루어져야 합니다.
Marjan Kasra: "자금을 대출하는 기관이 [일자리 창출 기관] JCE, [신규 상업 기업] NCE 또는 지역 센터 소유자와 완전히 분리되어 있는 한 이론적으로 가능합니다."
이리나 로스토바: "만약 어떤 기관이 투자자들에게 자금을 제공할 의향이 있고, 그 투자자들이 그 자금을 상환하고 JCE에 투자하고 일자리를 창출하는 데 활용할 책임을 지고 있다면, 그것은 단지 프로그램의 전반적인 목표를 촉진하는 것일 뿐입니다. 투자자는 여전히 그 대출금을 상환할 책임을 집니다."
보충 서류를 제출하는 EB-5 투자자는 심사 전에 대출금을 상환하더라도 부분 투자를 할 때 필요한 모든 서류가 제대로 준비되었는지 확인해야 합니다.
Marjan Kasra: “우리는 이민 투자자 프로그램 사무소(IPO)에 원본 파일을 보완하여 전체 $800,000과 행정 수수료를 보여주는 모든 추가 서류를 첨부하는 중간 신고를 합니다. 이 중간 신고는 부분 지불이 있을 때마다 매우 성공적인 듯합니다. 아마도 투자자와 지역 센터 간에 합의가 있을 것입니다. 또한 투자자가 합의를 고수하는지 확인하기 위해 모니터링합니다. 이는 프로세스의 어느 단계에 있는지에 따라 달라집니다. I-526을 검토하기 전에 제출하려고 노력합니다. 저는 투자자들에게 [신청 후] 최대 XNUMX개월에서 XNUMX년 이내에 돈을 받도록 권장합니다. 그 이상 기다리는 것은 현명하지 않습니다.”
USCIS는 투자자가 I-829 청원서를 제출하기 전에 대출금이 전액 상환되어야 한다고 명시적으로 요구하지 않습니다.
이리나 로스토바: "대출을 받았다면 언제든지 상환할 필요가 없습니다. USCIS는 대출의 조건이나 요구 사항을 준수하는지 보고 싶어합니다. 이자와 원금을 포함한 월 상환액이 있는 3년 대출을 받았다면 USCIS는 RFE를 발행하고 I-526 또는 I-829 단계 또는 둘 다에서 어떻게 지불하는지 묻습니다. 5년 대출을 받았고 투자 주기가 프로젝트에 829년이었다면 USCI는 RFE를 발행할 가능성이 높지만 청원자가 유연성이 있다면 이미 I-XNUMX 단계에 있을 수 있습니다. 기간이 길수록 투자자에게 상환할 수 있는 프로젝트 개발 시간을 확보할 수 있으므로 더 좋습니다."
대출을 통해 투자하는 EB-5 투자자는 투자금이 제때 또는 전액 상환되지 않을 수 있으므로 상환 계획을 세워야 합니다.
이리나 로스토바: "돈을 빌리는 청원인은 투자가 제때 또는 전액 상환되지 않을 수 있다는 것을 이해해야 합니다. 그들은 그 돈을 어떻게 벌고 그 대출을 상환할 것인지에 대한 플랜 B가 필요합니다."
EB-5 투자자는 이를 전문으로 하는 금융 기관이나 법인으로부터 대출을 받아야 합니다.
이리나 로스토바: "금융 기관이나 정기적으로 대출을 발행하는 기관에서 대출을 받지 않는 경우 해당 자금을 조달해야 합니다. 따라서 대출 기관에서 해당 자본을 제공하는 것이 가장 좋습니다. 반드시 은행일 필요는 없습니다. 대출을 제공하는 회사일 수도 있습니다. USCIS가 얼마나 그리고 어떤 기관을 수용할지 알아보겠습니다. 주주 대출과 같이 프로젝트에 자금을 조달하는 사업을 하는 기관에서 많은 민간 대출이 나오고 있습니다. 청원인은 자신의 회사나 사업에서 대출을 받을 수 있습니다. 해당 회사의 자금 출처도 입증된다면 완벽하게 허용됩니다."
Marjan Kasra: “지역 센터가 가상으로 그들과 협력할 의향이 있는 대출 기관과 협력할 수 있다면 이상적일 것입니다. 그러면 그 돈을 대출하는 개인 기관이 아니라 금융 기관과 거래하게 됩니다. 하지만 그들은 돈 서비스 사업에 종사해야 합니다. 주에서 그들을 승인하거나 그렇게 분류했다면, 그들은 자금 세탁 방지법의 적용을 받습니다. 이는 USCIS에 위안이 됩니다.”
대출 상환은 EB-5 투자에 직접적인 영향을 미치지 않는데, 두 과정이 일반적으로 별개로 이루어지기 때문입니다.
카일 워커: "대출 상환과 EB5 투자 자체 사이에는 연관성이 없습니다. 해당 대출 기관이나 신용 제공자는 인수 절차를 거쳤어야 합니다. 그리고 그 인수 절차는 현금 흐름 구성 요소로서 EB 5 투자와 완전히 독립적일 수 있습니다."
대출 기간이 길수록 EB-5 투자자는 부채를 상환하고 해당 지급에 대한 자금원에 대한 증빙 자료를 수집할 시간이 더 많아집니다.
이리나 로스토바: "대출 기간이 6년 또는 7년이면, 그들은 투자의 원칙인 프로젝트 수익금과 수익을 사용하여 대출금을 상환할 수 있습니다. 대출이 구조화된 경우, 투자자는 매월 지불을 받게 되고, USCIS는 이러한 지불이 적시에 이루어지고 있는지 묻고 이러한 지불에 대한 자금 출처와 문서를 요청할 가능성이 가장 높습니다."
Marjan Kasra: “투자자는 대출 상환 능력을 입증해야 합니다. 때때로 승인된 사례가 재개됩니다. 예를 들어, 승인된 I-526을 받은 후에도 829년 후 I-XNUMX 단계에서 USCIS는 사례를 재개하고 자금 출처에 대해 질문할 수 있습니다. 이를 통해 USCIS는 대출이 어떻게 상환되었는지 추가로 조사할 수 있습니다. 투자자와 협력하여 대출 상환 방법을 명확하게 문서화할 수 있도록 하는 것이 중요합니다.”
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